作者丨汪青
來(lái)源丨經(jīng)濟觀(guān)察報
4月12日，“多家銀行下調個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上交易限額”沖上微博熱搜。有網(wǎng)友調侃道，“看來(lái)是時(shí)候考慮取點(diǎn)現金放在家里了”。
記者了解到，出于防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等原因，目前包括農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行在內的多家銀行已相繼發(fā)布公告將下調個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線(xiàn)上轉賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。
對此，業(yè)內分析人士在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，所謂的限額主要是針對非柜面交易，不影響用戶(hù)正常取款、柜面轉賬等。實(shí)際上，如果后續用戶(hù)覺(jué)得額度不夠也可以去網(wǎng)點(diǎn)申請調額。“各家銀行的調整都有不同，甚至同一家銀行不同地區的調整也會(huì )有所不同。但是一般都可以申請調額，因特殊情形無(wú)法前往網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行限額調整的也可以致電銀行”。
銀行調整限額至1萬(wàn)元
記者注意到，在具體調整范圍和細節方面，各家銀行表現有所不同。
4月12日，浦發(fā)銀行杭州分行發(fā)布調整個(gè)人銀行結算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額的公告。而在此前，浦發(fā)銀行成都分行、長(cháng)沙分行、福州分行均發(fā)布類(lèi)似公告，將根據賬戶(hù)使用情況，適當調整個(gè)人銀行結算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額。
4月9日，龍海農商銀行發(fā)布《關(guān)于批量調整存量個(gè)人結算賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)限額的公告》，將對賬戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險分級分類(lèi)后設置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額（柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限），主要通過(guò)參考客戶(hù)預留的個(gè)人信息（年齡等）、近6個(gè)月收付款交易金額、筆數以及賬戶(hù)余額等因素。具體調整開(kāi)始時(shí)間為2022年4月20日。
4月2日，農業(yè)銀行發(fā)布公告稱(chēng)，近期會(huì )陸續對部分客戶(hù)個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉賬限額進(jìn)行調整，主要是為了保障客戶(hù)賬戶(hù)和資金安全和防范電信詐騙。不過(guò)，該公告中并未提及具體調整地區、用戶(hù)類(lèi)型和調整細節。
此外，光大銀行信用卡中心于3月24日發(fā)布公告稱(chēng)，自2022年5月12日起，將對網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調整。主要包括，網(wǎng)上支付交易，即您通過(guò)各類(lèi)網(wǎng)上交易渠道消費并通過(guò)光大銀行支付平臺完成的支付交易，網(wǎng)上支付交易默認單筆限額及單日限額本次統一調整為10000元人民幣。
就調整原因，根據銀行發(fā)布的公告顯示，主要是為了貫徹人民銀行對于個(gè)人賬戶(hù)分級分類(lèi)管理、防電信詐騙、反洗錢(qián)等要求，防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等。
實(shí)際上，近年來(lái)隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟和電信產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案件處于高發(fā)階段。
根據中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )信息中心（CNNIC）此前發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )發(fā)展狀況統計報告》顯示，截至2021年12月，有38%的網(wǎng)民表示過(guò)去的半年內在上網(wǎng)過(guò)程中遭遇過(guò)網(wǎng)絡(luò )安全問(wèn)題。其中，遭遇個(gè)人信息泄露的網(wǎng)民比例最高，占比22%；遭遇網(wǎng)絡(luò )詐騙的網(wǎng)民占比16.6%。
博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，“在詐騙多發(fā)且違規交易較多的情況下，銀行也承擔了很多安全和反洗錢(qián)的責任。預計容易被詐騙的老年人，賬戶(hù)進(jìn)出金額長(cháng)期異常有洗錢(qián)嫌疑的用戶(hù)都有可能成為被限制的對象。”
對用戶(hù)影響有限
多家銀行相繼調整個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上交易額度，究竟對用戶(hù)的影響有所大呢？
對此，一位股份制銀行人士對記者表示，從近年來(lái)支付金額、筆數及日常零售交易看，各行限額對普通客戶(hù)影響有限。此舉主要是防范釣魚(yú)網(wǎng)站、電信詐騙、洗錢(qián)違法行為等對客戶(hù)民眾的財產(chǎn)損失風(fēng)險。同時(shí)，銀行部門(mén)會(huì )根據市場(chǎng)交易情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整限額，少數客戶(hù)合理大額交易可以與指定網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行申請。
記者也注意到，銀行在調整個(gè)人賬戶(hù)線(xiàn)上交易額度的同時(shí)，也表示如客戶(hù)需要提升線(xiàn)上轉賬限額，可攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。部分地區因當地監管要求，可能需要提供其他輔助證明材料。
對此，多位網(wǎng)友均表示，近日已收到銀行對非柜面額度調整的短信通知。
“盡管銀行也提醒了如果有超額轉賬需求，可以持身份證到線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)申請提額。但是對于愛(ài)網(wǎng)購一族而言，仍然覺(jué)得有點(diǎn)麻煩。”一位網(wǎng)友表示，希望銀行可以盡量平衡好用戶(hù)交易便利性與防范風(fēng)險。
王蓬博認為，在大額轉賬時(shí)會(huì )不方便，但安全性會(huì )更有保證，而且一旦遇到詐騙損失會(huì )小很多。在保障安全上，預計銀行未來(lái)將更多的在金融科技上下功夫，提升技防風(fēng)控水平，而用戶(hù)應該避免自己賬戶(hù)被跑分和洗錢(qián)平臺利用，同時(shí)提升自身的防詐騙意識。